소액생계비대출은 신용평점이 낮거나 소득이 제한된 분들을 위한 금융지원제도로, 경제적 어려움을 겪는 이들에게 적극적인 도움을 제공합니다. 이 글에서는 소액생계비대출의 지원대상, 대출금 신청 및 조건, 추가대출 방법, 금리인하 혜택, 부결 사유 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.
글의 순서
소액생계비대출 지원대상
소액생계비대출은 현재 연체 중인 자, 연체기록이 남아있는 자, 심지어 신용 불량자도 받을 수 있는 유일한 대출상품입니다.
(개인회생, 파산 등과 같은 채무 조정 프로그램 중에 받을 수 있는 대출을 제외하면) 유용한 대출 상품 중 하나입니다.
지원대상은 아래와 같습니다.
- 대상 대출 신청자:
- 신용평점이 20% 이하이면서 연소득이 3,500만원 이하인 분들을 대상으로 합니다.
- 대출 거절 가능 사유:
- 대출 상담 과정에서 도박 및 사행성 용도, 상환 의지 등에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 연체 중인 경우 대처 방법:
- 현재 연체 중인 분들은 소액생계비대출 신청 시 신용회복위원회 채무조정 상담을 진행하여야 합니다. 채무조정 상담을 받지 않을 경우, 성실상환 금리인센티브, 추가대출, 및 만기연장이 제한됩니다.
소액생계비대출 신청방법
대출 신청은 3단계로 이루어져 있습니다. 아래와 같습니다.
- 대출 자격 확인:
- 매주 월~금, 09:00 ~ 20:00까지 대출 자격을 조회할 수 있습니다.
- 센터 상담예약:
- 매주 월~금, 09:00 ~ 20:00까지 센터 상담 예약을 할 수 있습니다.
- 상담 및 대출신청:
- 상담 예약 후 해당 일정에 센터에서 상담을 받고, 대출을 신청할 수 있습니다.
- 자격조회: 소득, 신용평점 등 대출 자격 여부를 사전에 확인하면 센터 상담예약이 간편해집니다.
소액생계비대출 서류
신청할 때 필요한 서류는 신분증과 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)입니다. 이 두 가지 서류는 대출 신청 및 처리과정에서 필수로 제출되어야 합니다. 아래는 각각의 서류에 대한 설명입니다.
- 신분증:
- 용도: 본인의 신원을 확인하는 데 사용됩니다.
- 제출 방법: 주로 주민등록증, 운전면허증, 여권 등 공인된 신분증을 제출합니다.
- 주의 사항: 신분증의 유효기간이 지나지 않았는지 확인하고, 사본이나 원본 중 어떤 것을 제출해야 하는지 서민금융통합지원센터에 문의해 보세요.
- 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의):
- 용도: 대출 신청자 본인의 예금통장을 통해 대출금을 지급받을 수 있도록 하는 데 사용됩니다.
- 제출 방법: 자신의 명의로 등록된 예금통장 사본을 제출합니다.
- 주의 사항: 예금통장의 본인 명의가 확인되어야 하며, 계좌 압류나 기타 제약사항이 없어야 합니다.
서민금융통합지원센터에 방문하기 전에는 반드시 필요한 서류를 정확하게 확인하고 지참해야 합니다. 신분증과 예금통장 사본은 대출 처리를 위한 필수 서류로, 미리 준비해두면 대출 신청 절차가 원활하게 진행됩니다.
소액생계비대출 조건 및 혜택
대출 금리와 조건은 아래와 같습니다.
- 대출금리: 연 15.9% (단일금리)
- 금리우대: 연체 없이 성실상환 시, 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하, 6개월마다 3.0%p씩 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용
- 대출한도: 1인당 최대 100만원 (최초 이용 시 최소 50만원, 6개월간 정상 이용 시 추가대출 1회 가능) ※ 의료, 주거, 교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용 시 최대 100만원 한도 내 대출 가능
- 상환방법: 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음) ※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능
- 구비서류: 센터 방문 및 대출상담 시에는 신분증과 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우 자세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(☎1397) 확인 필요
소액생계비대출 금리 인하 방법
소액생계비대출을 이용하는 경우 교육 3과목 중 1과목을 이수하면 0.5% 금리인하 혜택이 적용되는데요, 아래와 같습니다.
- (신용관리) 금융생활의 기초, ‘신용관리’의 중요성 (5분)
- (채무관리) 새로운 부채관리 시작하기 (8분)
- (불법사금융 예방) 불법사금융, 알지 못하면 큰 문제 발생 가능 (5분)
금융교육 신청 방법은 금융교육포털을 이용하면 되고 아래와 같습니다.
- 금융교육포털에 접속하고 회원가입을 진행합니다.
- 온라인 교육 탭에서 대출이용자 교육을 선택하고 ‘소액생계비대출’을 클릭합니다.
소액생계비대출 추가대출 방법
소액생계비대출의 추가대출은 아주 간편하게 앱을 통해 신청할수 있는데요. 아래와 같습니다.
- 서민금융진흥원 앱을 활용하여 추가대출을 신청하고 당일 내에 대출을 받을 수 있습니다.
- 서민금융통합지원센터를 방문하거나 예약할 필요 없이, 손쉽게 앱으로 추가대출을 신청하세요.
소액생계비대출 부결 사유
소액생계비대출이 부결되는 주요 사유 아래와 같습니다.
- 신용평점 하위 20% 이상: 대출 신청자의 신용평점이 기준치를 넘지 못하는 경우 부결될 수 있습니다.
- 연소득 초과: 소액생계비대출은 연소득이 특정 기준 이하인 경우에만 지원되므로, 연소득이 해당 기준을 초과하는 경우 부결될 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 등재사항: 한국신용정보원에 국세 및 지방세 체납정보, 대출·보험사기 등 금융질서문란정보가 등록된 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
- 기타 대출 조건 불만족: 대출 조건, 자격 기준, 신청서 작성 오류 등이 부적합하거나 불만족할 경우 대출이 부결될 수 있습니다.
- 부채 상황 및 상환 능력: 대출 신청자의 현재 부채 상황 및 상환 능력이 부족하다고 판단될 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
- 서민금융통합지원센터 상담 결과: 대출 상담 시 센터에서 부채조정, 복지, 취업 등을 통한 자활 지원이 필요하다고 판단된 경우에도 대출이 거절될 수 있습니다.
대출이 부결된 경우, 자세한 사유는 대출을 신청한 서민금융통합지원센터에 문의하여 확인하는 것이 좋습니다.
이렇게 부결 사유를 파악하고 적절한 대책을 마련하여 재신청하는 것이 가능합니다.
소액생계비대출 자주 묻는 질문
Q: 소액생계비대출을 신청하면 반드시 지원을 받을 수 있을까요?
A: 아니요, 소액생계비대출 신청만으로는 반드시 지원을 받을 수 있는 것은 아닙니다.
서민금융통합지원센터에 방문하여 상환계획 상담 등을 통해 상환 의지가 확인된 경우에 한해 연체자와 무소득자를 포함하여 신용·소득요건에 해당하는 누구나 지원받을 수 있습니다.
단, 한국신용정보원에 체납정보, 대출·보험사기 등 금융질서문란정보가 등록된 경우 대출이 거절될 수 있습니다. 이 경우에도 서민금융통합지원센터에서 다양한 프로그램을 통해 자활을 지원합니다.
Q: 다른 정책 서민금융상품을 이미 지원받고 있는 경우에도 소액생계비대출을 신청할 수 있을까요?
A: 네, 가능합니다.
한정된 재원을 감안하여 기존 정책서민금융을 이용 중인 경우 해당 분들은 한도 등이 더 유리한 기존 상품을 우선 안내·지원받도록 하여, 제도권 금융 및 기존 정책서민금융의 사각지대에 계신 분들을 우선적으로 지원할 계획입니다.
Q: 대출금리 인하 혜택을 받으려면 어떻게 해야 하나요?
A: 이자를 성실히 납부할 경우 최대 6%p, 금융교육 이수시 0.5%p의 금리인하 혜택을 제공합니다.
성실 이자납부 6개월마다 3%p씩 2차례 인하 혜택이 제공되며, 6개월 후에는 최종금리 9.9%로 이용 가능합니다.
추가로 대출신청 전에 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하면 0.5%p 우대금리를 적용하여 최종금리 9.4%를 적용받을 수 있습니다.
Q: 소액생계비대출을 반복해서 이용할 수 있을까요?
A: 아니요, 한정된 재원을 감안하여, 동일인은 1회만 소액생계비대출을 이용할 수 있습니다.
Q: 대출상담을 위해 꼭 서민금융통합지원센터에 방문해야 하나요?
A: 네, 최초 대출은 신청자의 상황에 맞는 대출상담 및 채무조정·복지·취업 연계 등을 위해 서민금융통합지원센터에 직접 방문해야 합니다.
센터 방문·대출상담 시에는 신분증과 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본을 지참해야 합니다.
단, 6개월 성실 이자납부 후 추가대출을 신청하는 경우에는 서민금융통합지원센터 방문뿐 아니라 온라인을 통해서도 신청할 수 있습니다.
Q: 대출 신청은 언제, 어떻게 하는 건가요?
A: 사전 상담예약을 통해 전국 46개 서민금융통합지원센터에 방문 후 상담을 거쳐 대출 신청이 가능합니다.
매주 월~금요일 5일 동안 익일부터 방문상담일자를 선택하여 예약이 가능하며, 휴대폰 본인확인을 통해 온라인 예약페이지를 통해 예약하거나, 본인명의 핸드폰 미보유 등 온라인 이용이 어려운 경우에는 전화 예약(서민금융콜센터 1397)를 통한 예약도 가능합니다.
23.3.27(월)부터 상담예약일에 서민금융통합지원센터 방문을 통한 대출상담ㆍ신청이 가능하며, 신청 당일 대출금을 지급합니다. 방문·대출상담 시에는 신분증과 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본을 지참해야 합니다.
마무리
소액생계비대출은 경제적으로 어려운 상황에 처한 분들에게 소중한 지원의 손길을 제공하는 금융상품입니다. 이 글을 통해 소액생계비대출의 신청 방법, 조건, 혜택, 그리고 부결 사유 등을 자세히 살펴보았습니다.
서민금융통합지원센터를 통해 자세한 상담과 안내를 받으시면, 보다 원활하게 소액생계비대출을 활용하실 수 있을 것입니다.
여러분의 안정된 경제적 미래를 위해 지속적인 노력과 신중한 금융 관리가 필요합니다. 힘든 상황에서 벗어나 새로운 시작을 할 수 있기를 기대합니다.